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來源︰ 發(fa)布ji)掌冢019-12-05 16:59:02

  12月2日,央行發(fa)布《中(zhong)國人民銀行關(guan)于規(gui)範代(dai)收(shou)業(ye)務的通知(征求意(yi)見稿)》(下稱《通知》)。

  央行表(biao)示,代(dai)收(shou)業(ye)務的基本特征是付款人事先授(shou)權(quan),實際(ji)交易發(fa)生時不(bu)再逐筆確認。相(xiang)較(jiao)于其他需付款人對交易zi)鴇嗜啡系鬧?兌ye)務而言(yan),代(dai)收(shou)交易驗(yan)證(zheng)強度較(jiao)弱,易zi)斐篩犢釗說淖zi)金(jin)風(feng)險。特別是近年來,代(dai)收(shou)業(ye)務呈快速發(fa)展趨勢,由于業(ye)務開展不(bu)規(gui)範導致的資(zi)金(jin)損失風(feng)險事件逐漸暴露。而安全與(yu)效率shi)侵?斗fu)務的發(fa)展目標,在保障用(yong)戶資(zi)金(jin)安全的同時,盡可能提升服(fu)務的便(bian)捷性是代(dai)收(shou)業(ye)務規(gui)範的重(zhong)點。

  對于代(dai)收(shou)業(ye)務存在的風(feng)險,央行指(zhi)出,一是付款人開戶機(ji)構(gou)對yuan)犢釗說娜quan)益保護問題(ti),二是代(dai)收(shou)服(fu)務機(ji)構(gou)對代(dai)收(shou)業(ye)務的風(feng)險監測問題(ti),三是代(dai)收(shou)業(ye)務的適(shi)用(yong)場景問題(ti)。

  《通知》fang)魅妨爍犢釗碩願(yuan)犢釗絲 ?ji)構(gou)的代(dai)收(shou)業(ye)務授(shou)權(quan)管理要求。一是付款人開戶機(ji)構(gou)必須(xu)在事前或首筆shi)灰資(zi)被竦黴犢釗聳shou)權(quan),確保代(dai)收(shou)交易為付款人真實意(yi)願(yuan)。二是付款人開戶機(ji)構(gou)在交易過(guo)程中(zhong)對授(shou)權(quan)事項(xiang)進(jin)行逐筆驗(yan)證(zheng),確保每筆代(dai)收(shou)業(ye)務指(zhi)令(ling)均與(yu)其獲得的授(shou)權(quan)相(xiang)符(fu)。驗(yan)證(zheng)不(bu)符(fu)的應拒絕辦理,並向(xiang)付款人提示交易風(feng)險。三是兼(jian)顧風(feng)險防控(kong)與(yu)支付體驗(yan)的要求,明確了授(shou)權(quan)的關(guan)鍵要素及授(shou)權(quan)渠道(dao),付款人開戶機(ji)構(gou)可通過(guo)櫃台,以及網絡、電話、短信等(deng)非面對面渠道(dao)獲取付款人授(shou)權(quan),既(ji)便(bian)于授(shou)權(quan)管理要求落地執行,也方便(bian)客戶辦理授(shou)權(quan)。四是要求付款人開戶機(ji)構(gou)提供授(shou)權(quan)變更、終止等(deng)服(fu)務,及時通知付款人授(shou)權(quan)狀態、逐筆shi)灰仔畔   砸斐=灰捉jin)行風(feng)險提示等(deng),付款人開戶機(ji)構(gou)與(yu)付款人共同防範資(zi)金(jin)風(feng)險。

  同時,《通知》強調了代(dai)收(shou)機(ji)構(gou)對于收(shou)款人的管理要求。一是收(shou)款人的真實性管理,這(zhe)與(yu)其他支付業(ye)務中(zhong)支付服(fu)務機(ji)構(gou)應落實的“了解你的客戶”相(xiang)關(guan)商戶實名制管理要求相(xiang)同。二是基于代(dai)收(shou)業(ye)務的特點,強調對收(shou)款人的同名賬(zhang)戶把控(kong)、協議簽訂(ding)、風(feng)險分級管理、支付指(zhi)令(ling)管控(kong)、交易監測等(deng)要求,代(dai)收(shou)機(ji)構(gou)應在代(dai)收(shou)業(ye)務處理中(zhong)逐筆確認協議約定事項(xiang)以及收(shou)款人與(yu)付款人的協議關(guan)系。對于收(shou)款人委托辦理業(ye)務與(yu)代(dai)收(shou)業(ye)務協議約定事項(xiang)不(bu)符(fu)的,代(dai)收(shou)機(ji)構(gou)應拒絕辦理。

  值得關(guan)注的是,《通知》還明確了代(dai)收(shou)業(ye)務適(shi)用(yong)場景,並提出代(dai)收(shou)機(ji)構(gou)應當采(cai)取有效措施控(kong)制代(dai)收(shou)業(ye)務適(shi)用(yong)場景,在代(dai)收(shou)業(ye)務適(shi)用(yong)場景外,通過(guo)負面清(qing)單方式(shi)規(gui)定不(bu)得通過(guo)代(dai)收(shou)業(ye)務為各(ge)類投融資(zi)交易、外匯交易、股(gu)權(quan)眾籌(chou)、P2P網絡借貸,以及an)骼嘟灰壯 平台)和電子商務平台等(deng)辦理支付業(ye)務。對此(ci),央行表(biao)示,這(zhe)些業(ye)務通過(guo)其他交易驗(yan)證(zheng)強度更高的支付方式(shi)辦理,更有利(li)于確保用(yong)戶資(zi)金(jin)安全。

  此(ci)外,《通知》還明晰了代(dai)收(shou)業(ye)務與(yu)小額免密業(ye)務的邊界。

  央行表(biao)示,本通知自(zi)發(fa)布之日起30日後(hou)施行。銀行、支付機(ji)構(gou)和清(qing)算機(ji)構(gou)應當對照本通知要求對存量代(dai)收(shou)業(ye)務進(jin)行梳理,制定整改方案(an)並報告人民銀行及其分支機(ji)構(gou)同意(yi)後(hou)執行。逾期未完成整改的,應當暫(zan)停開展代(dai)收(shou)業(ye)務。 (劉琪)


( 責任編輯︰曹琳(lin) )  打印
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